美国国家人寿公司测评

National Life 是一家财务状况良好的人寿保险公司，提供各种保单和附加险，包括一些独特的选择，并为分红保单支付红利。
此外，它还提供高达 300 万美元的免体检人寿保险。然而，我们发现国家人寿的定期保险价格昂贵，而且在没有代理人帮助的情况下，它不能提供太多保单信息或报价。

公司简介

National Life Insurance 成立于 1848 年，是我们审查的历史最悠久的人寿保险公司之一。它也是该国第 22 大人寿保险公司。该公司有两个总部，一个位于佛蒙特州蒙彼利埃，另一个位于德克萨斯州达拉斯。并通过国民人寿集团基金会致力于企业社会责任。您可以从全美 50 个州和华盛顿特区的国民人寿保险公司购买人寿保险单。

优点解释

免体检保单：如果您年龄不超过 50 岁且健康状况良好，您可能有资格购买免体检保额高达 300 万美元的人寿保险。如果您的年龄在 51 岁至 60 岁之间，则无需体检的承保最高可达 100 万美元，65 岁以下的承保最高可达 25 万美元。National Life 的所有产品均符合免体检承保资格。

支付股息的终身人寿保险：国家人寿的终身人寿保险保单有资格根据公司业绩获得股息。

多样化的附加险：国家人寿提供各种各样的人寿保险附加险，如果您想定制保单并获得特定情况（例如患上危重病、慢性病或末期疾病）的承保，这是理想的选择。

投诉很少：根据美国保险专员协会 (NAIC) 的数据，该公司收到的投诉比同等规模的公司预期要少。

缺点解释
短期人寿偏贵：根据 32 家人寿保险公司的定期报价，国家人寿保险的定价较差，因此如果您正在寻找负担得起的定期保险，它可能不是最佳选择。

客户满意度：

根据 NAIC 投诉指数，国家人寿的投诉数量低于预期。这表明投保人和受益人普遍对客户体验感到满意，对公司没有重大问题。

NAIC 投诉指数基于公司收到的投诉数量及其规模。指数为 1.0 表示保险公司收到的投诉数量符合其规模。投诉多于预期的公司将获得大于 1.0 的指数，而投诉少于预期的公司将获得低于 1.0 的指数。投诉指数越低越好。

我们考查了国家人寿三年来的投诉指数。其三年平均投诉得分为 0.47，这意味着国民人寿的投诉数量远低于其规模公司的预期。我们审查的大多数最佳人寿保险公司（包括我们精选的一些公司）的投诉指数都低于 1.0。

第三方评级

National Life 获得 AM Best 的 A+ 评级，AM Best 是一家根据公司财务实力对公司进行评分的信用评级机构。 A+ 表示国民人寿具有履行其持续保险义务的卓越能力。影响 AM Best 字母等级的一些因素包括公司的资产负债表实力、经营业绩和未偿债务。

主要产品

定期人寿保险 TERM life
定期人寿保险是一种在固定期限内提供保险的临时人寿保险单。在保单有效期内，保费保持不变，如果您在保单期限内去世，您的受益人将获得死亡抚恤金。与永久人寿保险不同，大多数定期人寿保险保单没有现金价值。
National Life 的定期人寿保险保单是可转换的。保险期限结束后，您可以选择将保险转为永久人寿保险，而无需进行体检。转换时的价格根据转换当时的岁数，身体级别根据term life投保时的身体级别。

终身人寿保险 Whole life
终身人寿保险是一种永久人寿保险，具有固定保费、保证死亡抚恤金和现金价值。当您还活着时，您可以选择从您的现金价值中借款或提取资金。此外，国家人寿的终身寿险保单还可根据公司业绩在年底获得股息。

万能人寿保险universal life
万能人寿 (UL) 保险是另一种可以积累现金价值的永久保险。现金价值随着每次保费的支付而累积，并根据当前利率增长。与终身寿险保单不同，万能保险具有可调整的保费和灵活的死亡抚恤金。但如果现金价值没有按预期增长，您可能需要在以后的几年里增加保费以保持保单的活跃。

指数型万能人寿保险indexed universal life
指数型万能寿险 (IUL) 保险是一种 UL 保单，但现金价值会根据股票市场指数（例如标准普尔 500 指数）的表现而增长。现金价值有可能根据市场表现获得有限的收益程度，并且不会因市场下跌而损失价值。

可用的附加保险

国家人寿保险提供了广泛的附加条款选择:

儿童term附加险 儿童term附加险为您的子女提供少量的额度的寿险。通常情况下，当您的孩子成年后，您可以选择将儿童term附加险转换为更大金额的永久保障。将此附加险添加到您的保单将会增加您的保费。

豁免保费附加险 通过豁免保费附加险，如果您成为残疾人，国家人寿将免除您的寿险保费。此附加险需要额外支付费用才能添加到您的定期寿险或永久寿险保单中。

加速给付附加险 国家人寿的生前利益附加险是无需额外支付费用的附加险，如果您符合以下特定条件，您可以在经历特定情况时获得部分死亡保险金：

• 末期疾病附加险：如果您被诊断患有晚期疾病，并且被告知预期寿命不超过24个月，此附加险允许您在尚在世时获得部分死亡保险金。

• 慢性疾病附加险：慢性疾病附加险允许您在被诊断患有慢性疾病时提前获得部分死亡保险金。要使用此附加险，医生必须证明，在过去一年中，您已经有至少90天无法进行六项日常生活活动（ADL）中的两项，或者您有认知障碍。

• 重大疾病或伤害附加险：通过此附加险，如果您被诊断患有符合条件的重大疾病或遭受重大伤害，您可以获得死亡保险金。一些涵盖的条件包括癌症、心脏病发作、中风、囊性纤维化、失明、瘫痪、昏迷和严重烧伤等。

终身收入保障附加险 终身收入保障附加险是寿险公司中不常见的产品，旨在补充退休收入。它保证基于保单价值的终身支付给保单持有人，并使用保单贷款进行支付。但是，如果您已经耗尽了现金价值并且仍然健在，支付将继续。此外，一旦贷款已经结清，它还会保证给您的继承人至少15,000美元的死亡保险金或者剩余的现金价值，以较大者为准。

慈善配对礼品死亡保障附加险 如果您选择此附加险，并在您的保单上指定慈善机构为受益人，国家人寿将匹配捐款，最多达到一定金额。

额外保障保险金附加险 额外保障保险金附加险允许您购买额外的短期人寿保障，以补充您现有的永久保单。此附加险将增加您的总死亡保额，而不会显著增加您的保费。

超额贷款保障附加险 如果您从现金价值中借款，并且您的寿险保单失效，超额贷款保障附加险将重新构建您的保单以保持有效。